21 pametnih nasvetov, kako v 20 ali 30 letih varčevati za upokojitev

Se želite upokojiti mladi v finančnem obilju in potovati po svetu? Če je odgovor DA, tukaj je 21 pametnih nasvetov, kako v 20 ali 30 letih varčevati za upokojitev.

Ne glede na to, ali ste starim tridesetim ali celo dvajsetim, je zelo potrebno, da imate prihodnost pri srcu; Zaradi tega morate svoj pokojninski načrt jemati zelo resno. Želja vseh nas je, da bi imeli velik upokojitveni čas, ko bi bili vsi prešibki za delo.

V resnici je svetovni ekonomski forum ocenil, da naj bi posamezniki, rojeni leta 2017, živeli do 100 let. To pomeni, da imate pred seboj še dolgo in živahno življenje, čeprav vam ni treba delati. Če se lahko v teh letih počutite udobno, morate prihraniti več, da boste imeli sredstva, ki bi vam trajala približno 30 let po upokojitvi. Vse to sega v dejstvo, da morate čim prej začeti pokojninsko varčevanje.

Pravzaprav vam ni treba narediti nobenih podrobnih načrtov, da bi začeli varčevati do upokojitve. Vse, kar morate vedeti, je, da ko začnete finančno stabilno, morate začeti razmišljati o upokojitvi in ​​prej ko začnete, bolje vam bo. Zaradi tega je ljudem priporočal, da začnejo varčevati za upokojitev že od svojih 20-ih.

Toda kako lahko začnete svojo upokojitveno pot v 20-ih? Kaj pa, če se niste začeli dovolj zgodaj in imate še vedno nič ravnotežje, ko ste stari 40? Kako se srečate in dohitevate? To so vprašanja, na katera bo ta članek odgovoril.

Zakaj varčevati za upokojitev pri 20-ih?

Ko ste v svojih 20-ih, je to bolj verjetno čas, ko ste končali s šolanjem; zagotovo morate pridobiti diplomo, diplomo ali kakšno šolsko spričevalo, ki vas lahko začne na trg dela.

Po pristanku na vaši prvi pravi zaposlitvi boste pričakovano precej navdušeni. Ste popolnoma finančno neodvisni in edine resne finančne obveznosti imate plačilo računov za komunalne storitve in iskanje najnovejših krajev. Na tej točki je upokojitev najbolj oddaljena od vas; in zakaj ne bi bilo, imate 40 let, da pridete do tega.

Vedeti pa morate, da se stvari spreminjajo in ljudje danes živijo precej dlje. To pomeni, da morate nabrati precej svežnja, če se želite videti skozi udoben čas upokojitve. Spet je dejstvo, da čas tako hitro mineva, in preden to veste, ste na polovici poti do upokojitve. Zato vprašanja pokojninskega varčevanja nikoli ne bi smeli odložiti za en dan.

Če začnete prispevati na pokojninski račun zdaj in mu dajete približno 40 let rasti, se boste morda celo predčasno upokojili, odvisno od vrste pokojninskega računa, ki ga izberete, in od tega, koliko obresti zaslužite za svojo naložbo.

Nekateri razlogi, zakaj bi začeli varčevati za upokojitev pri 20-ih, so;

  • Za svoje prispevke dobite davčne olajšave : Za nekatere račune so prispevki odtegnjeni davki ali pa so opravljeni z dolarji pred obdavčitvijo. S tem bi lahko prihranili denar med davčno sezono.
  • S časom lahko prispevate manj : za razliko od tistih, ki so pokojninski sklad začeli šele pri svojih 50. letih in morajo vsak mesec prispevati ogromne prispevke, lahko dlje časa prispevate majhne prispevke in na koncu dobite boljši finančni položaj kot tisti, ki so trenutno bližje karierni ciljni črti.
  • Lahko se boste upokojili bogati : Če načrtujete in varčujete dovolj, se lahko upokojite s precejšnjo količino denarja in vam nikoli ne bo treba skrbeti za finance v svojih upokojitvenih letih.
  • Vaš denar lahko dela za vas : namesto da bi se vseskozi suženjli pri svojem delu, se trudili, da bi se končali, hkrati pa poskušali sestaviti trden varčevalni račun, lahko zdaj začnete z majhnimi zneski, ki bodo še naprej rasli sami.
  • Povečali boste svojo neto vrednost : Če imate višjo neto vrednost, lahko povečate tudi svoje davke, a na dolgi rok boste v svoji življenjski dobi dosegli večji finančni uspeh.
  • Ustvarjate varnostno mrežo : Upokojitvenih računov se ne sme vnaprej začeti uporabljati, zato z njimi dobite zajetne kazni, če to storite. Vendar je življenje dolgo in nikoli ne gre po načrtu. Zato je lahko koristno upokojitveni račun, ki vas lahko reši pred popolnim finančnim propadom ali bankrotom.
  • Lahko bi potovali : Kaj, če bi upokojenska leta preživeli na potovanju po svetu, namesto da bi skrbeli za življenje s fiksnim dohodkom, odrezali vsak kupon in se zanašali na pomoč vlade? Če zdaj začnete načrtovati upokojitev, je to zelo realna možnost.
  • Družini boste imeli kaj zapustiti : ne glede na to, ali imate otroke ali ne načrtujete v prihodnosti, bi bilo dobro, da nekaj pustite tistim, ki so vas v življenju ljubili in skrbeli.

11 pametnih nasvetov, kako v 20-ih prihraniti za upokojitev

  1. Prijavite se na 401 (k) delodajalca

Če imate v svoji prvi zaposlitvi srečo, lahko dobite delodajalca, ki ponuja 401 (k). Svetujemo vam, da sodelujete. Večina delodajalcev ustreza vašim prispevkom z nekaj razumnim odstotkom, da spodbudi vaše sodelovanje. Ko se prijavite, denar, ki ga prihranite, se samodejno položi v načrt, preden je obdavčen, tako da bo zdaj obdavčen manj vašega dohodka. Tudi s tem prihranite denar.

Prispevajte, kolikor lahko, in poskusite v celoti izkoristiti ustrezni prispevek delodajalca. Na primer, če vaš delodajalec prispeva 1 dolar za vsakih 1 dolar, ki ga prihranite, do 6 odstotkov plače, se potrudite, da prispevate 6 odstotkov. To bi morali storiti, ker imate na splošno manj odgovornosti in si lahko privoščite, da se delite z denarjem. Kasneje v življenju ga lahko zmanjšate, da ustreza življenjskim težavam.

Če po drugi strani niste upravičeni do pokojninskega sklada pri delu, ki vam zagotavlja sredstva, se prijavite na Roth IRA. Financirali ga boste z denarjem iz plače, ki je že obdavčen, ko pa denar dvignete v pokoj, bo brez obdavčitve.

Letos lahko v Roth vložite do 5500 dolarjev. Če ne morete shraniti maks., Shranite, kar lahko; se bo sešteval. Da se prepričate o varčevanju, imejte del plače redno samodejno nakazan v Roth.

  1. Zgradite sklad za nujne primere

Začnite graditi sklad za nujne primere, da se vam pri nepričakovanih stroških, kot je popravilo avtomobila, ni treba zanašati na kreditne kartice ali še huje, na pokojninske prihranke. Priporočljivo je, da poskusite prihraniti do šest mesecev življenjskih stroškov.

Nastavite samodejne vloge na varčevalni račun z visokim donosom, da ostanete na tekočem. Denar v nujnih primerih na lahko dostopnem računu za varčevanje ali denarni trg vas lahko prepreči, da ne bi potopili v pokojninske sklade, če se vam to zgodi po nujni potrebi. Če prehitro dvignete denar s pokojninskega računa, boste močno obdavčeni.

3. Imeti varčevalni račun

Prvo pravilo, ki se ga je treba dosledno držati, je, da morate prihranke sestavni del svojega življenjskega sloga. To je zato, ker je varčevanje zelo pomemben načrt, ki se ga morate držati. Če ste že začeli varčevati, morate storiti vse, da boste prepričani, da vaje ne boste prekinili.

Po drugi strani pa, če tega še niste začeli, bi morali začeti takoj, ko vas bo zadela potreba po varčevanju za upokojene dni. Ne glede na to, kako majhna je, bodite prepričani, da bi zagotovo prihranili nekaj res razumnega, ko ste dosledni.

4. Odločite se, kakšen način varčevanja

Druga stvar, ki jo morate resno jemati, je, da se odločite za vrsto prihranka, ki ga želite izkoristiti. Medtem ko morda razmišljate, da bi varčevanje s katerim koli od pokojninskih načrtov dali na voljo v vaši banki, lahko tudi sami opravite raziskavo in vprašate ljudi, ki so prehodili isto pot kot vi.

5. Prihranite polovico dohodka

Ta nasvet, za katerega verjamem, je skoraj izključujoč za tiste v 20-ih letih, saj si to lahko privoščite šele zaradi omejenih odgovornosti. Če si lahko prizadevate za odpravo 50 odstotkov plače, ste na dobri poti do finančne svobode. Tudi če si ne morete privoščiti, da bi odšteli kar 50 odstotkov, lahko začnete s katerim koli zneskom, ki si ga lahko privoščite.

6. Vložite svoj denar v individualni pokojninski načrt

Drug načrt, za katerega se lahko odločite, je začetek individualnega pokojninskega varčevalnega načrta. Ta načrt bi v veliki meri pripomogel k oblikovanju stvari. Vendar pa se morate vprašati o času, v katerem bi bil denar prihranjen. To tudi pomeni, da morate del plače nameniti vsaki plači.

7. Letne prihranke pri upokojevanju

Načrti za pokojninsko varčevanje se med državami razlikujejo. Medtem se izvajajo na različne načine, a ena najpogostejših stvari pri tej možnosti pokojninskega varčevanja je, da letno prihranite določen znesek denarja, da se lahko prilega v pokojninski načrt, ki si ga želite v prihodnosti.

8. Načrt varčevanja pri upokojevanju delodajalca

To je še ena zelo učinkovita možnost pokojninskega varčevanja, ki jo morate upoštevati. Kako to deluje? To pomeni, da lahko delodajalec, če ste zaposleni, začnete vzpostavljati vrsto individualnega pokojninskega varčevalnega računa, imenovan poenostavljeni pokojninski načrt zase in zase. Zelo pomembno je, da zaposleni prispeva enoten znesek denarja za vsakega zaposlenega.

9. Možnosti delitve dobička Možnosti varčevanja za pokojnino

Ta primer se zgodi, ko se delavec odloči za prispevek, ki temelji na višini dobička, ki je bil realiziran v poslu. Ta vrsta varčevanja je pri nekaterih ljudeh dobro delovala, saj je prispevek običajno prilagodljiv, ki omogoča doslednost.

10. Popravi svoj denar

To morda ne bi prišla na misel, vendar zagotovo deluje. To pomeni, da bi se lahko odločili, da občasno poravnate nekaj denarja z izbrano banko. Denar, ki ga popravljaš, je, da si lahko discipliniran, da se denarja ne boš dotaknil v določenem časovnem obdobju. Obstaja nekaj načrtov, ki omogoča kratkoročne in dolgoročne pogoje.

11. Nakup zalog

V zadnjih desetih letih je bila borza po vsem svetu taka, da je upadala. Vendar pa še vedno obstaja možnost, ko gre za možnosti pokojninskega varčevanja. To pomeni, da bi lahko kupili nekaj zalog in nato upali, da boste lahko v prihodnjih letih dobili svoj denar z dobrimi dividendami.

To je 11 osnovnih možnosti pokojninskega varčevanja, ki jih morate upoštevati. Poleg vsega naštetega bi si veliko pridobili tudi, če bi si vzeli čas za izčrpne raziskave pokojninskih načrtov, ki so na voljo.

7 pametnih nasvetov, kako v 30-ih prihraniti za upokojitev

Ko boste zadeli svoja 30-ka leta, boste verjetno postali nekoliko bolj izkušeni in morda ste imeli tudi kakšne druge dodatne odgovornosti. Poroka, hipoteka in malo ust za hranjenje so morda zdaj na sliki. Tudi družinski pes poje del vaše plače. Morda ste imeli tudi bolj plačano službo in vaše finance so se okrepile.

Zdaj, ko imate nekaj pasovnih naložb, je čas, da začnete optimizirati pokojninske prihranke. Stvari morate začeti nastavljati v redu, da ne boste zapletali financ, ki ste jih začeli urejati v svojih zgodnjih dneh.

Tukaj je tisto, kar morate storiti za optimizacijo pokojninskih prihrankov v 30-ih.

  1. Odplačajte svoje dolgove

Ko greš naprej v življenju, ne moremo zanikati dejstva, da ste morda pobrali nekaj dolgov. Vaša naslednja najpametnejša poteza je poplačilo dolga. Vse obresti in honorarji, ki jih plačujete, pojeste v znesku, ki ga boste lahko namenili za upokojitev. In zdaj, ko ste se verjetno že ustalili v karieri in dobivate povišice, je čas, da podvojite dolg in ga odpravite.

V idealnih razmerah bi moralo biti 30-letnica, ko svojo kreditno kartico v celoti plačujete vsak mesec in s kreditnimi karticami samo zaslužite za denar in nagrade za lete, nakupovalne popuste in druge ugodnosti. Poskusite ohraniti stanje na vsaki kartici pod 30 odstotki razpoložljivega kreditnega limita, še posebej, če nameravate zaprositi za posojilo. Stanje nad tem pragom lahko škodi vašemu kreditnemu rezultatu.

  1. Odprite pokojninski račun

Ob predpostavki, da se pri svojih 20-ih niste odpravili z odprtjem pokojninskega računa, je zdaj čas, da to storite. Odprite tradicionalno ali Roth IRA in začnite maksimirati. Od leta 2018 lahko letni znesek, ki ga lahko prispevate, če ste mlajši od 50 let, znaša 5500 USD. Odvisno bo od vrste IRA, ki jo prispevate.

Tradicionalna IRA zniža vaš obdavčljivi dohodek, tako da, če ste v znesku 5500 dolarjev naslednjega najnižjega davčnega razreda, lahko tam uporabite drsnik z običajnim IRA. Če ste zadovoljni s svojim davčnim okvirom, vam bo morda všeč Roth IRA, ki ne bo znižal davčnega razreda, ampak bo postal brez davka.

  1. Odprite več kot en pokojninski račun

Če že imate načrt delodajalca 401 (k) in ga dobro izkoristite, potem je to dobro. Vendar se vam ni treba ustaviti na tem mestu. Pametno je razmisliti tudi o nadomestnih pokojninskih varčevalnih računih, na primer Roth IRA, tradicionalni IRA in / ali zdravstveni varčevalni račun.

Upoštevajte, da bi se morali finančno pripraviti na upokojitev do 67 let, če želite, da boste pri 40. letu plače prihranili trikrat. Preglejte svoje pokojninske račune in se prepričajte, da boste dosegli to številko.

  1. Prispevajte na računu za zdravstveno varčevanje ali HSA

Če imate zdravstveni načrt, ki ga je mogoče dobro plačati, lahko prispevate k HSA. Prispevki se odštejejo od vaše plače pred odvzemom davkov, stanje na računih nad 2000 dolarjev pa lahko vložite tako, kot bi bilo na pokojninskem računu.

Vaš HSA se lahko kadar koli uporabi za kakršne koli kvalificirane zdravstvene stroške, in ko dopolnite 65 let, lahko sredstva brez kazni dvignete za vse stroške.

  1. Pridobite invalidsko zavarovanje

Vaša 30-letnica je tudi čas, da razmislite o življenjskem zavarovanju, ki bi pokrivalo ljudi - naj bo to zakonec, otrok ali starš - na katere se zanašate na finančno podporo. Ugotovite, ali vaše delo ponuja kratkotrajno invalidsko kritje, kar bi vas pokrivalo, če zaradi nesreče ali zdravstvenega stanja več mesecev ne bi mogli delati. Standard je, da politike nadomestijo približno 60 odstotkov plače, zato če to ni dovolj za kritje računov, morate razmisliti o povečanju svojih prihrankov ali nakupu dodatnega pravilnika o invalidnosti.

  1. Začnite naložbo

Ko veste, da vaš zasilni sklad lepo raste, morate začeti graditi bogastvo zunaj svoje hiše in svojega pokojninskega računa. V 30-ih letih morate vlagati agresivno in za to nameniti 80 do 90 odstotkov sredstev raznolikemu številu zalog.

Mladi, ki mešajo svoje naložbe z ustanovitvijo delniškega portfelja ali ustanavljajo majhno podjetje, namesto da se osredotočajo predvsem na nakup hiše, se lahko dolgoročno postavijo za večjo finančno stabilnost. Tudi če niste prepričani, kaj želite storiti s tem denarjem, vam lahko ustvarjanje portfelja prihrani še več prostora za rast, dokler ne veste, kaj želite s sredstvi.

Nekateri strokovnjaki predlagajo, da del denarja hranite v manj tveganih naložbah, kot so indeksni skladi ali obveznice, drugi denar pa vložite v delnice ali druge možnosti, ki ponujajo nekoliko večje tveganje. Razmišljanje za to je, da bi lahko utrpeli nekaj kratkoročnih izgub, a dolgoročno obstaja večja možnost, da vam bodo te naložbe prinesle zdrave donose, s katerimi želite financirati upokojitveni življenjski slog.

  1. Začnite varčevati za fakulteto

Če ste odločeni, da boste otroka poslali na Harvard, začnite varčevati zgodaj. Kot vse druge izdatke za velike vozovnice je tudi lažje privarčevati na dolgi razdalji, kot pa poskusiti igrati dohodek, ko so vaši otroci v srednji šoli.

Nikoli ni prezgodaj razmišljati o fakulteti. Državni načrt, ki ga financira država 529, je odličen način, da starši prihranijo za izobraževanje. Prav tako morate biti pozorni na programe delovnega študija, štipendije, posojila ali štipendije, ki bodo pomagali financirati šolanje vaših otrok.


Priljubljene Objave