Imate kariero ali posel? Ste pomislili, kakšno življenje bi radi živeli, ko nimate več moči za delo?
Če še niste resno razmislili o nobenem od zgoraj zastavljenih vprašanj, vam morda kaj manjka. Zelo se vam splača vedeti, da je nujno treba imeti ustrezno pripravljenost na upokojitev, ki bi vam dala mir in užitek, ko resnično pride čas upokojevanja. Dejansko vam ni treba čakati, ko se skoraj upokojite, preden začnete iskati finančnega svetovalca. Najboljši čas za začetek priprav na upokojitev je danes.
V mestu je veliko finančnih svetovalcev in vedeti morate, da ne morete iti samo tja, da bi svoje pokojninske načrte zavezali komur koli. Vzemite si čas za iskanje vseh finančnih svetovalcev, ki jih lahko najdete, in jih zaslonite drug za drugim na podlagi vaših želja, preden se odločite. Teh sedem zanesljivih nasvetov je tukaj, da vas usmerijo k izbiri dobrega finančnega svetovalca, ki bo ustrezal vašim pokojninskim načrtom.
Kako izbrati najboljšega finančnega svetovalca za upokojitev
1. Izberite certificirani finančni načrtovalec (CFP® Professional )
Prva stvar, na katero morate biti pozorni, ko kupujete finančnega svetovalca za svojo upokojitev, je kvalifikacija osebe. Strokovni in kompetentni finančni svetovalec bi moral prevzeti potrebno potrdilo za opravljanje prakse v svoji panogi. Poskrbite, da boste izbrali finančnega načrtovalca, ki bo certificiran. Medtem ko nekateri finančni svetovalci delujejo brez tega potrdila, je najbolj idealno, da nekoga, ki se je mučil, sprehodi skozi dveletni postopek certificiranja finančnega svetovalca. Poleg tega lahko upoštevate tudi tiste, ki so registrirani svetovalec za naložbe (RIA), akreditirani investicijski fiduciar (AIF) in pooblaščeni svetovalec za načrtovanje upokojevanja (CRPC).
2. Izberite izkušenega finančnega svetovalca
Če ne bi želeli popravil in vzdrževanja svojega avtomobila zaupati neizkušenemu mehaniku, zakaj bi to želeli storiti s svojim finančnim pokojninskim načrtom? Zagotovite, da boste izbrali finančnega svetovalca z dobrimi leti izkušenj na svojem področju. Izberite finančnega svetovalca, ki je sčasoma dokazal svojo vrednost v panogi. To bi lahko spremenili tako, da bi ljudi, ki so prehodili to pot, vprašali, da boste dobili najboljše.
3. Preverite dobre evidence o naložbah
Ker bo vaš pokojninski finančni prispevek vložen v vašem imenu, je nujno, da razmislite o finančnem svetovalcu, ki ima dobre naložbe. Ko se obrnete na katerega koli finančnega svetovalca, prosite, da si ogledate njihove podatke o naložbah, če jih ne morete razlagati, poiščite nekoga, ki to zmore. Ko potrdite naložbene evidence svojih potencialnih finančnih svetovalcev, boste zagotovili, da boste pokojninske prihranke hranili v preizkušenih, zaupanja vrednih in zanesljivih rokah, ki bi vam pustile mir in sanje o upokojitvi.
4. Preverite njihovo kompenzacijsko strukturo
Veliko bolj kot to, da izberete finančnega svetovalca, ki si ga lahko privoščite, bodite prepričani, da je načrt plačil dober. Prav tako morate določiti dolžnost, da izberete tisto, ki ima kompenzacijsko strukturo, ki vam ustreza. Preden podpišete pogodbo s finančnim svetovalcem, se prepričajte, da zahtevate ogled njihove kompenzacijske strukture. Ne odločite se, dokler ne boste zadovoljni s tem, kako boste dobili donosnost naložbe, ko boste upokojeni.
5. Izberite finančnega svetovalca z dobro etiko storitev za stranke
Ko kupujete finančnega svetovalca za svojo upokojitev, izberite tistega, ki ima dobro etiko storitve za stranke. Resnica je, da bi kdorkoli izberete za svojega finančnega svetovalca, imel dostop do nekaterih zdravstvenih, družinskih in osebnih vprašanj. Nočete izbrati svetovalca, ki lahko javnosti brezplačno daje informacije o vašem zdravju, družini ali osebnih izzivih. Potreben je osrednji in discipliniran strokovnjak, ki bo vedel, kako ljudem preprečiti izzive, ki jih zavedajo samo sebi, ne da bi o tem obvestili tretjo osebo.
6. Izberite finančnega svetovalca, ki mu lahko zaupate
Izbrati morate samo finančnega svetovalca, ki mu lahko zaupate, ker boste veliko več kot zaupali svoje finance v njihovo oskrbo, tudi kakovost njihovega življenja, ki naj bi ga živeli po upokojitvi, boste zaupali tudi njim. Resnica je, da se lahko vsakdo predstavlja finančni svetovalec, dokler ima denar, da pridobi potrebno licenco za opravljanje prakse. Celo zločinec, ki ni bil nikoli obtožen nobenega finančnega kaznivega dejanja, lahko trdi, da je finančni svetovalec. Prepričajte se, da ste pregledali njihove pretekle zapise, da ne boste postali žrtev nobenega prevaranta tam in iskal ljudi.
7. Izberite tistega, ki si ga lahko privoščite
Brez dvoma obstajajo različni finančni načrtovalci tam z različnimi pristojbinami za storitve in različnimi plačili pristojbin in prispevkov. Ker ne tekmujete nikogar, razen samega sebe, bi se morali počutiti udobno in izbrati finančnega svetovalca, ki si ga privoščite. Nimate smisla, da bi raztegnili finančni proračun, da bi lahko izpolnili svoje pokojninske načrte. Zato je priporočljivo, da začnete načrtovati že, ko boste dobili prvo službo.
Najlažjo izbiro, ko imate veliko možnosti, je, da natančno veste, kaj iščete, preden greste tja, da začnete nakupovati. Če vnaprej ne poznate vrste finančnega svetovalca, ki ga želite za svoje pokojninske načrte, boste verjetno padli v napačne roke. Če pa si boste vzeli čas za upoštevanje 7 razprav, opisanih zgoraj, skupaj z drugimi informacijami, ki jih lahko pridobite z osebnimi raziskavami, boste zagotovo dobili finančnega svetovalca, ki bi se popolnoma prilegal vašim pokojninskim načrtom.