Ali nameravate začeti gostinski posel in se želite zavarovati? Če je odgovor pritrdilen, tukaj je točno to, koliko vas bo stalo, da boste dobili zavarovanje za svojo restavracijo.
Načrti za odprtje vaše nove restavracije se lepo oblikujejo, izbrali ste celo napovedni dan odpiranja, vendar seveda veste, da ne morete odpreti vrat svoje restavracije za javnost, če niste ustrezno pokriti… zavarovanje pametno.
Preveč nesreč in scenarijev obstaja zunaj področja nadzora lastnika restavracij, zato je zavarovanje zelo dragoceno premoženje v gostinskem podjetju ali kakršnem koli drugem živilskem poslovanju v tej zadevi.
Obstaja več vrst polic zavarovanja poslovanja, vendar številne restavracije ne potrebujejo vseh, da varno delujejo. Pomembno je pregledati posebna tveganja vašega podjetja, da ugotovite, katere politike morate kupiti.
V tem članku smo opisali zelo pomembne zavarovalne police, ki bi jih moralo imeti vaše gostinsko podjetje, da bi dosegli največjo zaščito, stroške teh polic in kako jih lahko dobite.
7 Pomembno zavarovalno kritje, ki ga mora imeti vaša restavracija
- Zavarovanje splošne odgovornosti
Splošno zavarovanje odgovornosti je pogosto prva politika, ki jo potrebujejo podjetja s hrano in pijačo. Zagotavlja zaščito pred tožbami, nesrečami in previdi, ki sicer lahko finančno opustošijo vaše podjetje. Poleg tega je potrebno pri večini komercialnih najemov.
Ta pravilnik zagotavlja kritje odgovornosti v vaši restavraciji na področju poškodb kupcev, škode lastnine kupcev in poškodb zaradi oglaševanja, kot so kleveta, kleveta in kršitev avtorskih pravic. Razmere, ki jih pokriva splošna odgovornost za gostinske storitve, vključujejo;
- Tretje telesne poškodbe
Od poškodb zaradi zdrsa in padca pri priboljšku do opeklin zaradi kave, ki jo postrežejo v vaši kavarni, se lahko nesreče zgodijo v katerem koli podjetju s hrano ali pijačo. Ko se stranka poškoduje na vaši lastnini, lahko splošno zavarovanje odgovornosti plača vse, od vožnje z rešilnim vozilom do stroškov tožbe, če toži vaše podjetje.
Zavarovanje splošne odgovornosti; pristojbine za pravno zaščito, stroške zdravljenja, poravnave na sodišču, stroški pogreba v nesrečah s smrtnim izidom. Vendar ta politika ne ščiti lastnih zaposlenih. Za to boste potrebovali odškodninsko zavarovanje delavcev.
- Škoda premoženja tretjih oseb
Splošno zavarovanje odgovornosti vas varuje tudi, kadar je škoda premoženja stranke. Če natakar razlije pijačo na pokrovčevem tabličnem računalniku, vam lahko splošna politika odgovornosti pomaga plačati; pravne pristojbine, stroški zamenjave tabličnega računalnika.
- Poravnava na sodišču
Splošno zavarovanje odgovornosti lahko tudi zaščiti vaše živilske storitve pred nezgodami zunaj kraja. Če na primer vaše podjetje poskrbi za sprejem podjetja in vaša oprema za segrevanje hrane začne požar, bi morebitne tožbe zaradi domnevne škode zajete v vašem pravilniku.
- Odgovornost gostitelja
Čeprav zavarovanje ne zajema incidentov v baru ali restavraciji, ki redno streže alkohol, splošno zavarovanje odgovornosti vključuje zavarovanje odgovornosti gostiteljev. To zavarovanje krije telesne poškodbe in materialno škodo, ki je posledica alkohola, ki je bil služen socialni funkciji. To vključuje družbeno družbo, kjer si priskrbite alkohol ali druge dogodke, ki niso povezani z dobičkom podjetja.
- Oglaševalske poškodbe
Morda mislite, da je oglaševanje vaše restavracije edinstveno, vendar nenamerno kopirajte slogan konkurenta. Ne glede na to ali naključne ali namerne reklamne poškodbe so zajete v splošnem zavarovanju odgovornosti. To vključuje; Obrekovanje, kleveta (pisno) in klevetanje (govorjeno), kršitev avtorskih pravic.
Če z oglaševalskimi ali promocijskimi materiali privabljate stranke v vašo restavracijo, tovornjake s hrano, gostinsko ponudbo ali druge storitve s hrano, se prepričajte, da vaše zavarovanje vključuje to zaščito.
2. Politika lastnikov podjetij (BOP)
Politika lastnikov podjetij včasih pakira vse potrebne kritje, ki jih potrebuje lastnik podjetja. Pogosto bodo BOP-ji vključevali zavarovanje za prekinitev poslovanja, zavarovanje premoženja, kritje vozil, zavarovanje odgovornosti in zavarovanje kriminala.
Glede na posebne potrebe vašega podjetja lahko spremenite, kaj je vključeno v BOP. Običajno bo lastnik podjetja prihranil denar z izbiro BOP, ker paket storitev pogosto stane manj kot skupni stroški vseh kritja posameznika.
3. Nadomestilo delavcev
Nadomestilo delavcev je nujno, če imate zaposlene. Plača vam zdravstvene stroške delavcev, če se poškodujejo med delom, in škodo na njihovem premoženju med delom. Zavarovanje delavcev za odškodnine, ki jih vlada pogosto pooblasti, krije zaposlene za nadomestitev plač in medicinske prejemke za poškodbe na delovnem mestu.
V večini držav je nezakonito zaposlovati osebje brez delavcev, čeprav nekateri ne izvajajo te politike, če imate manj kot tri do pet zaposlenih. Preverite lokalno zakonodajo in se prepričajte, da ste v skladu. Kot lastnik podjetja je zelo pomembno zavarovanje delavcev za odškodnine, ker ščiti sebe in podjetje pred pravnimi zapleti.
4. Zavarovanje opreme
Zavarovanje opreme, imenovano tudi zavarovanje mehanske okvare, zajema velike predmete opreme. Če vodite restavracijo, boste to potrebovali, da zaščitite svoje ohlajene omare, pečice, mešalnike in druge večje predmete v primeru, da nehajo delovati, jih poškoduje nepreviden zaposleni ali jih ukradejo.
Zavarovanje opreme presega garancije, da vključujejo krajo ali namerno škodo s strani tretje osebe. Če podjetja ne morete voditi brez zamrzovalnikov, brez zavarovanja opreme ne morete tvegati. To zavarovanje vas varuje v primeru prekinitve poslovanja, če vaše podjetje iz nekega razloga, kot je požar, ne more delovati.
Če požar, nevihta ali tatvina povzroči premoženjsko škodo, jo bo krilo pravo premoženjsko zavarovanje. Pokrivanje opreme običajno temelji na vrednosti opreme, ki jo imate v svoji restavraciji. Če bo vsa vaša oprema stala 20.000 dolarjev za zamenjavo, boste potrebovali 20.000 dolarjev zavarovalnega kritja opreme.
5. Avtomobilsko zavarovanje ali zavarovanje gospodarskih vozil
Avtomobilsko zavarovanje ali zavarovanje gospodarskih vozil zajema službena vozila, kot so dostavna vozila in zasebni avtomobili, ki se uporabljajo v delovne namene. Komercialno avtomobilsko zavarovanje je namenjeno vozilom, ki jih ima podjetje v lasti, zakupu, najemu ali izposojanju.
Če zaposleni na primer uporabljajo svoje avtomobile za dostavo picerij za vašo picerijo, je vaše podjetje izpostavljeno in mora imeti lastno komercialno avtomobilsko zavarovanje. To je nekaj, kar morate upoštevati, če imate službo za upravljanje prodajalcev. Avtomobilsko zavarovanje zagotavlja zamenjave, če so vaša vozila odpisana in plačate škodo, ki so jo v času podjetja naredili na vozilih ali na njih.
Če nimate službenih vozil, vendar zaposleni vozijo svoje avtomobile pri podjetjih, bi morali imeti zaščiteno podjetje v lastništvu, če zaposleni nima zavarovanja ali nima ustreznega kritja. Zavarovanje komercialnih avtomobilov se običajno začne pri 600 USD na vozilo na leto.
6. Zavarovanje pred kvarjenjem
Pokritje zavarovanja za pokvaro pomaga lastniku podjetja nadoknaditi izgubljeni prihodek, če pride do onesnaženja hrane, kvarjenja hrane ali izgube izdelka, ki je posledica izpada električne energije ali okvare hladilnikov ali hladilnikov. V restavraciji lahko pride do kontaminacije hrane in kvarjenja, kar lahko privede do resnih bolezni tako za stranke kot za zaposlene.
Zavarovanje za kvarjenje pomeni veliko več kot kritje stroškov razvajene hrane. Prav tako lahko zaščiti vaše podjetje pred resnimi in dragimi tožbami. Zastrupitev s hrano je velika odgovornost za vaše podjetje. S pokritjem zavarovanja za pokritje vam ni treba počutiti slabo, če odvržete hladilnik, poln razvajene hrane, saj boste prejeli nadomestilo za svežo nadomestno hrano. Za majhno restavracijo ali gostinsko podjetje lahko strošek zavarovanja znaša 500 dolarjev.
7. Zavarovanje odškodninske odgovornosti
Zavarovanje odškodninske odgovornosti velja le za restavracije ali trgovine, ki imajo licenco za alkoholne pijače. Pokrivanje odgovornosti za alkoholno pijačo bo vaše podjetje zaščitilo pred velikimi pravnimi tveganji, ki izhajajo iz prodaje, proizvodnje ali uživanja alkohola v vaših prostorih. Prav tako vas ščiti pred tožbo, če stranka poškoduje nekoga drugega ali sebe, potem ko je v svoji ustanovi preveč popil. V večini držav je to zavarovanje obvezno za vse posle z licenco za alkoholne pijače.
Stroški nakupa zavarovalnih polic za restavracijo
Stroški restavracijskega zavarovanja so odvisni od izbranih pravil, edinstvenih tveganj, s katerimi se restavracija spopada, vrednosti vaše poslovne opreme in več ključnih dejavnikov delovanja. To je odvisno tudi od prodaje vaše restavracije in niše. Skratka, več denarja boste zaslužili, več bo stalo zavarovanje.
Dodatne police, kot so alkoholna odgovornost in zavarovanje garažnih delavcev (če imate storitev prodajalca), bodo prav tako prispevale stroške. Povprečni stroški:
- Majhne restavracije in stojala za hrano : nekaj tisoč na leto.
- Velike, vrhunske restavracije : potencialno več kot deset tisoč na leto.
- Verižne restavracije : Premija se lahko razlikuje, vendar bo zaradi naglih številk stala največ.
Konkretno, ti stroški so naslednji;
- Stroški politike lastnika podjetja
Lastniki restavracij običajno plačajo manj kot 180 USD na mesec za politiko lastnikov podjetja ali povprečno letno premijo v višini 2.160 USD.
Politika lastnikov podjetij običajno sestavi splošno zavarovanje odgovornosti z zavarovanjem premoženja, običajno po znižani stopnji. Cene so določene glede na lokacijo, delovanje in vrednost poslovne nepremičnine in opreme vaše restavracije. Ta polica lahko vključuje zavarovanje za prekinitev poslovanja, ki krije dohodek, izgubljen v restavraciji zaradi nepričakovanega zaprtja.
Srednji stroški na leto za pridobitev zavarovanja polic lastnikov podjetij znašajo 2.160 dolarjev . Omejitev politike je 1 milijon dolarjev, odbitna politika pa 1.000 dolarjev. Upoštevati morate, da se vse restavracije ne izpolnjujejo po pravilniku lastnika podjetja.
2. Stroški odškodninskega zavarovanja delavcev
Srednji stroški za odškodninsko zavarovanje delavcev v restavraciji znašajo manj kot 125 ameriških dolarjev na mesec oziroma 1500 dolarjev letno. Politike se lahko močno razlikujejo glede na stanje in poslovanje podjetja. V svojo ponudbo za ponudbe vključite natančne številke plač, da se izognete potrebi po prilagajanju premijskih stopenj, če se znesek plač spremeni.
Delavsko odškodninsko zavarovanje je za restavracije v skoraj vsaki državi potrebno. To kritje pomaga plačevati zdravniške stroške in izgubljene plače za zaposlene, ki so poškodovani na delovnem mestu. Večina polic vključuje zavarovanje odgovornosti delodajalca, ki lastnike ščiti pred tožbami, povezanimi s poškodbami na delovnem mestu.
Povprečni letni stroški za odškodninsko zavarovanje delavcev znašajo približno 1500 USD, omejitev police pa je 500.000 USD.
3. Stroški zavarovanja odgovornosti za likvidnost
Povprečni stroški za zavarovanje odgovornosti v restavraciji za pijačo znašajo nekaj več kot 50 dolarjev na mesec ali 620 dolarjev letno. Ta vrsta zavarovanja ščiti restavracije, ki strežejo alkohol, pred odgovornostjo za dejanja pijanih strank. V nekaterih jurisdikcijah bo vaša restavracija za pridobitev licence za alkohol morda potrebovala zavarovanje odgovornosti za alkoholne pijače.
Povprečni letni stroški za zavarovanje avtomobilske odgovornosti znašajo 620 dolarjev, omejitev police pa znaša 2 milijona dolarjev .
4. Stroški splošnega zavarovanja odgovornosti za restavracije
Restavracije plačujejo povprečno premijo 80 USD na mesec ali 950 USD letno za zavarovanje splošne odgovornosti. Ta pravilnik zagotavlja zaščito pred telesnimi poškodbami v restavracijah, materialno škodo in tatvino ter oglaševalsko škodo.
Priporočamo, da kupite politiko lastnikov podjetij za celovito kritje in samostojno splošno politiko odgovornosti, ki lahko lastnike podjetij ogrozi. Srednji stroški letno za zavarovanje splošne odgovornosti znašajo 950 USD. Omejitev politike znaša 1 milijon dolarjev in nima odbitne politike.
Kje dobiti zavarovanje restavracij za vaše podjetje
Mnoge zavarovalnice ponujajo vse zavarovalne police, potrebne za vodenje restavracije. Morda boste celo prejeli popuste za sklenitev vseh teh polic z istim podjetjem, tako kot zavarovanje avtomobila in doma skupaj.
Pomembno pa je razumeti, da vam teh pravil ni treba imeti pri istem podjetju. Če želite sprejeti najboljše odločitve za svoje podjetje, boste morda želeli boljše kritje, ki ga ne ponuja podjetje, ki izvaja druge vaše police, ali pa je morda manj draga možnost z enakim zneskom kritja prek drugega podjetja.
Glavna stvar, ki jo morate upoštevati, je, da imate možnosti, nakupovanje s čim več podjetji je edini način, da najdete najboljšo pokritost po najnižjih cenah. Obstajata dva osnovna načina za zavarovanje restavracij in vključujejo;
- Zavarovalni agent: Na zavarovalnega zastopnika se lahko obrnete neposredno. Če se obrnete neposredno na zavarovalnico, boste verjetno sodelovali s agentom, ki zastopa to agencijo. Bodite prepričani, da dobite ponudbe vsaj treh agencij, preden se dogovorite z eno.
- Zavarovalni posrednik: Ko delate s posrednikom, bo večino dela opravil namesto vas. Posrednik vam lahko pomaga pri nakupu več nacionalnih zavarovalnic in vas usmeri k najboljšemu kritju z najbolj konkurenčnimi cenami. Veliko lastnikov restavracij raje izkorišča storitve posrednikov.
Bodite prepričani, da naredite domačo nalogo in izberite ponudnika, ki ima najboljšo kombinacijo kritja in stroškov glede na vaše potrebe in ne nujno najnižje premije. Na vrednost zavarovanja se morate osredotočiti več kot na stroške.
Tudi zavarovalni zastopniki morajo biti koristni in informativni ter ne preveč željni prodaje. Ko kupite restavracijsko zavarovanje, poskrbite za preprost dostop do potrdila o zavarovanju odgovornosti (dokazilo o zavarovanju), ki ga lahko dobavitelji in stranke v kratkem času zahtevajo.
Dejavniki, ki bi določili stroške vašega zavarovanja restavracij
Vsako podjetje je edinstveno, zato je nemogoče reči, koliko vas bo stalo zavarovanje vaše restavracije, ne da bi dobili prilagojeno ponudbo. V povprečju lahko osnovno zavarovanje splošne odgovornosti, premoženjsko zavarovanje in nadomestilo delavcev stanejo od 500 do 2000 dolarjev na leto na polico za majhno podjetje.
Vaš končni strošek zavarovanja bo določen z nekaj dejavniki. Ti dejavniki vključujejo:
- Vrste zavarovanja . Več vrst polic, ki jih kupite, več bo stala premija, čeprav boste v nekaterih primerih z nakupom več polic pri enem prevozniku dobili popust.
- Količina kritja, ki ga kupite . Večina malih podjetij potrebuje približno 1 milijon dolarjev splošnega zavarovanja odgovornosti, čeprav se lahko odločite za več, odvisno od tega, kako dragocen je vaš zalog ali oprema.
- Velikost vaše restavracije . Večji kot je prostor v trgovini, višje bodo vaše premije, zlasti pri zavarovanju premoženja.
- Na stroške vpliva tudi, koliko zaposlenih imate, saj večje kot je vaše osebje, več boste morali plačati za nadomestilo delavcev in morebitne druge vrste zavarovanja.
- Vaš odbitni . Višji kot je vaš odbitni znesek, nižje so vaše mesečne premije. Povišanje odbitnih stroškov je preprost način za zmanjšanje mesečnih stroškov zavarovanja, vendar ga ne zvišujte tako visoko, da znesek, ki ga prihranite vsak mesec, izbrišete iz zneska, ki ga morate plačati iz žepa, kadar vložite zahtevek.
Kako zmanjšati stroške zavarovanja restavracij
Začetek podjetja v restavracijah je lahko precej drag in resnično ne potrebujete dodatnih stroškov, zlasti kadar se jim ni mogoče izogniti. To je razlog, zakaj morate iskati načine za znižanje stroškov zavarovalnih premij. Tukaj je nekaj načinov, kako lahko zmanjšate ponudbe zavarovalnic, ki so vam predstavljene.
- Vprašajte za paketno kritje
Obstajajo nekatere kritje, ki jih morajo imeti vse restavracije, na primer komercialna avtomobilska odgovornost za vozilo, prehranska odgovornost za restavracijo, alkoholna odgovornost, če pijete alkohol itd. Vse te kritje je treba povezati prek enega zavarovalnega zastopnika.
- Odločite se za visoke odbitke
Eden od načinov, kako znižati premijo, je, da greste z visokimi odbitki. To je eden izmed najbolj tveganih načinov za varčevanje denarja. Če se znajdete v nesreči, bi lahko dolgoročno plačali več, kot bi si želeli privarčevati.
- Plačajte letno
Vaš zavarovalni zastopnik vam bo dal možnost razdelitve plačil po mesecu ali plačilo velikega pologa vnaprej. Če imate sredstva, je običajno najbolje plačati vnaprej. To lahko zniža kar 20% vašega celotnega računa.
- Oglejte si: Daleč in daleč je najboljši način za varčevanje pri zavarovanju restavracij primerjava več cen hkrati. Po opravljenih primerjavah lahko zdaj izberete najmanj drago podjetje.